Чего бояться банки и заемщики при оформлении кредита

Сегодня банки способны предложить своим клиентам самые различные условия кредитования, которые способны удовлетворить запросы самых требовательных клиентов. Но, несмотря на популярность и массовость предоставления такой услуги, банк и заемщик сильно рискуют. При этом чаще всего подобный риск вполне осознанный. Так чего же бояться банки при кредитовании физических и юридических лиц?

В первую очередь, финансовое учреждение опасается, что клиент не сможет своевременно осуществлять выплаты и погасить кредит в срок. А ведь заработок на процентах является одним из основных направлений деятельности банка. Кроме этого, задержки в выплате процентов или невыплата кредита может привести к серьезным проблемам в движении финансов внутри банка, что неблагоприятно влияет на ликвидность учреждения.

При этом не всегда взвешенная и инновационная политика государства в сфере предоставления кредитных услуг является достаточным аргументом для стабильности банков, ведь остаются риски кредитования, которые условно делятся на два вида: риск кредитного портфеля и риск при выдаче кредита определенного заемщика.

Первый вид подразумевает возможное уменьшение стоимости банковских активов из-за большого количества приобретенных обещаний и выданных кредитов. В этом случае всегда существует возможность того, что активы окажутся менее доходными, чем это ожидалось. Что касается второго вида риска, то всегда есть вероятность невыплаты кредита заемщиком в установленный срок. Вообще, управление рисками – это целая наука, но углубляться в эту сферу сильно сейчас не будем. Поговорим лучше о рисках заемщиков, с которыми они сталкиваются при сотрудничестве с банками.

Итак, самым важным для заемщика является процентный риск. Стремительный и неожиданный рост процентной ставки может привести к необходимости выплаты большей части своего дохода, что ранее не планировалось. Что касается ипотечных рисков, то здесь все гораздо сложнее.

В случае с кредитом на недвижимость заемщик опасается, что не сможет справиться с долговыми обязательствами. При этом кредитор также рискует не получить своих средств, что не в его интересах. Кроме этого, всегда существует риск увеличения кредитных ставок из-за инфляции. Кредитор же в этом случае также терпит убытки, ведь снижается прибыльность ипотечного кредитования и появляется некоторая несбалансированность активов и пассивов.

Всегда существует рыночный риск, который может возникнуть при резком снижении цен на недвижимость. Для заемщика данный фактор скорее негативный, ведь он при оформлении кредита рассчитывает на небольшую переплату.

Нельзя забывать и о риске изменения валютного курса, который в большей степени касается заемщиков, который чаще всего получаются зарплату в национальной валюте. При ее падении относительно доллара или евро приходится переплачивать гораздо больше.

И самый главный риск – возможная потеря трудоспособности заемщика, ведь в этом случае некому будет зарабатывать деньги для выплаты долга банку.
Поэтому, чтобы свести риски к минимуму, необходимо страховаться хотя бы от основных видов рисков. Это позволяет часть проблем переложить на страховую компанию.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий