Что такое личный финансовый план и как его составить

Знаете ли вы, сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на новую машину, обучение детям, на пенсионный капитал или кругосветное путешествие?

На эти вопросы сможет ответить ваш личный финансовый план.

Если говорить более предметно, то финансовый план – это документ (таблица) со всеми вашими финансовыми целями, который отвечает на вопросы:

  • сколько нужно денег на каждую цель с учетом инфляции;
  • когда планируется достижение каждой цели (обычно измеряется в годах);
  • на какую доходность инвестиций нужно ориентироваться, чтобы достичь каждой цели;
  • сколько примерно нужно инвестировать ежемесячно (ежеквартально/ежегодно), чтобы достичь цели, учитывая вышеуказанные параметры.

Распространенные ошибки при составлении финансового плана

  1. Не учитывать инфляцию – стоимость вашей цели в будущем будет выше, чем сегодня, поэтому в обязательном порядке необходимо учитывать инфляцию.
  2. Считать в национальной валюте – все цели, кроме краткосрочных, должны быть посчитаны в стабильной валюте (например, в долларах или евро), чтобы минимизировать риск девальвации национальной валюты.
  3. Не учитывать возможность получать дивиденды с инвестиций – если инвестировать в финансовые инструменты, которые выплачивают дивиденды, то вы быстрее достигнете своих целей за счёт роста капитала. Сюда же входит и рост активов, но его просчитать крайне трудно.
  4. Нереалистичность, слишком много целей – стоит реально оценивать, сколько сможете откладывать, уметь расставлять приоритеты.

Пример финансового плана

Допустим, вы хотите оплатить обучение своего ребёнка через 15 лет. Стоимость обучения сегодня равняется 50 тысячам долларов. Условимся, что средняя ставка инфляции в долларах составляет 3%. Получаем стоимость обучения через 15 лет равную 77 898 долларам.

При консервативной доходности инвестиций в 10% годовых, мы сможем достичь нашу цель инвестируя всего лишь 188 долларов в месяц в течение 15 лет. При этом сумма собственных вложенных средств будет всего лишь 33 830 долларов, остальные деньги возникнут за счет прироста (прибыли) от инвестиций.

Если же вы будете инвестировать раз в год, а не ежемесячно, то нужно будет вкладывать 2 452 долларов в год. Тогда собственных средств потребуется больше, а именно 36 776 долларов. Это ещё раз напоминает нам о золотом правиле – инвестировать следует регулярно и часто.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий