Эти 4 простых шага научат вас составлять бюджет

Составление бюджета – это глупо и скучно и большинство не делает этого. Давайте изменим ситуацию. Узнайте как легко составить бюджет всего за несколько минут.

Старые книги по личным финансам говорят нам, что если мы научимся составлять личный бюджет и будем следовать ему, то все наши финансовые проблемы улетучатся. Но всякий, кто хоть раз пробовал составлять бюджет знает, что это полная чушь. Аналитика показала, что только каждый третий россиянин вообще беспокоится о своём личном бюджете и составляет его каждый месяц. Большинство пускает свои деньги на самотёк.

Последние пять с лишним лет я много экспериментировал с составлением бюджета. Я отслеживал свои расходы записывая движение денег с помощью ручки и блокнота, использовал электронные таблицы и разные приложения. Вот, что я узнал из этого.

Отслеживать расходы вручную бессмысленно

Нужно понимать, что наши ежемесячные расходы недооцениваются. Безусловно есть вещи за которые мы платим твёрдую сумму. Это могут быть платы за аренду жилья, транспортные расходы, питание, коммуналка, выплаты по кредитам и тому подобное.

Но помимо фиксированных расходов существуют и плавающие расходы. К ним относятся ремонт автомобиля, ремонт дома, поездки в отпуск, подарки, страховки и многое другое. Для вас плавающие расходы могут составлять только 10% от всего бюджета, но для меня они составляют около 30%.

Этим фактом я хочу подчеркнуть, что попытка учёта и контроля каждого заработанного рубля может оказаться финансовой ошибкой. Я не просто так привёл этот пример. Я хочу, чтобы вы перестали планировать бюджеты, а вместо этого начали реализовывать простой план расходов.

Что такое простой план расходов

Это способ планирования при котором вы отслеживаете и закладываете в бюджет только самые необходимые расходы, а остальную сумму распределяете на инвестиции и свободные траты.

Такой подход гениален и позволяет полностью решить проблему стрессов. Многие люди находятся в вечной тревоге из-за постоянной нехватки денег. Причина банальна – они пытаются составлять и придерживаться жёсткого бюджета. Если бы эти люди вместо бюджета составляли простой план расходов, то их жизнь и финансы очень быстро пришли бы в порядок.

Шаг 1. Отслеживайте свои расходы автоматически

Забудьте о том, чтобы производить отслеживание ваших расходов в ручном режиме. Вы всё равно что-нибудь упустите и не посчитаете в полной мере, а это приведёт к накоплению ошибки и системному сбою. Стремитесь к тому, чтобы все расходы фиксировались в автоматическом режиме без какой-либо дополнительной работы с вашей стороны. Также требуется, чтобы вы могли получать доступ к информации о расходах в любое удобное для вас время.

Самый простой вариант создать автоматическое отслеживание ваших расходов – перейти на расчёты по одной банковской карте. Помимо всего прочего использование карточки избавит вас от необходимости носить с собой наличные деньги. Не верьте старым финансовым гуру, которые будут говорить, что наличные тратить жалко и это позволит экономить. Время показало, что это совсем не так.

Конечно в деревнях и маленьких городах всё ещё находятся места где банковские карты не принимают, но таких мест становится всё меньше и меньше. Помните, что полный переход на безналичную систему расчётов позволит вам автоматически фиксировать расходы.

Кстати, какую карту лучше использовать: дебетовую или кредитную?

Если вы замечаете за собой склонность сначала покупать вещи, а потом оправдывать их приобретение, то лучше пользуйтесь дебетовой. Однако, если вы умеете быстро и точно считать деньги и вы уверены, что сможете вовремя выплачивать кредит, то лучше пользуйтесь кредитной картой, потому что такие карты имеют более выгодные условия использования.

Шаг 2. Посчитайте ваши ежемесячные фиксированные расходы

Знание об истории ваших расходов безусловно ценные. Вместе с тем они окажутся бесполезными, если не знать ежемесячных фиксированных расходов.

Указанные расходы состоят из следующих элементов:

  • Сумма платежа за аренду или по ипотеке
  • Коммуналка и страхование
  • Выплаты по кредитам (особенно авто и образовательному)
  • Проценты по кредитной карте
  • Суммы для сбережений, инвестиций или для погашения долга

Обратите самое пристальное внимание на последний пункт, поскольку он наиболее важен. Очень важно знать какую сумму вы бы хотели сберегать в конце каждого месяца.

Чтобы найти остаток проделайте следующие действия:

  • Вычислите сумму ежемесячных фиксированных расходов
  • Узнайте размер вашей чистой зарплаты (той, которую вы получаете на руки)
  • Суммы ежемесячных фиксированных расходов вычтите из вашей чистой зарплаты

В итоге вы получите некий остаток. Это ваше законное расходное пособие (о нём речь пойдёт ниже). Вы можете потратить его на всё, что угодно: на бензин, на еду, выпивку или путешествия.

В случае, если случится что-то невообразимое, то на развлечение придётся потратить меньше, а деньги направить на решение внезапных проблем.

Что делать, если остаток денег слишком мал или отсутствует вовсе

Некоторые люди зарабатывают настолько мало, что расходное пособие у них не получается или слишком мало. Я надеюсь, что сказанное не про вас, однако если это всё-таки случилось с вами, то дам вам небольшой совет. Подумайте, может вам ещё рано заниматься сбережением денег или инвестициями. Может вы где-нибудь найдете подработку или вовсе смените рабочее место, чтобы начать зарабатывать больше.

Самое главное, не вздумайте начать экономить на еде, как делают многие отчаянные люди. Поверьте, что здоровье куда важнее, чем деньги. Если вам кажется, что выхода совсем нет, то попробуйте найти соседа в свою комнату, но продолжайте питаться нормально.

Шаг 3. Подключите автоплатёж

Использование системы автоматических платежей не нова, однако с каждым годом она приобретает всё большую популярность. Это неудивительно, ведь к автоплатежам можно подключить не только оплату ЖКХ, но и перечисление денег в инвестиционные портфели. Не буду в рамках данной публикации подробно описывать технику автоплатежей, поскольку полагаю, что смысл предельно понятен без дополнительных пояснений.

Шаг 4. Потратьте ваш свободный остаток (расходное пособие) без раздумий

Деньги, которые не включены в ваши ежемесячные фиксированные расходы вы можете потратить как угодно. Я рекомендую их именно тратить, а не мучится догадками что с ними сделать ещё. Ведь на то деньги и нужны, чтобы радовать своего обладателя. Единственная просьба: старайтесь тратить ваше расходное пособие размеренно.

Например, вы вычислили, что свободный остаток в вашем бюджете составляет 10000 рублей. Не нужно сразу же бежать и тратить эти деньги за один день. Попробуйте тратить 2500 рублей в неделю. Если же вы потратили в первую неделю 5000 рублей, то это сигнал к тому, чтобы несколько поумерить темпы расходования бюджета.

Вывод

Я дал много информации для переваривания. Но всё таки я хочу сделать финальный аккорд и подытожить вышесказанное.

  1. Планирование бюджета переоценено. Оно создаёт стресс и мы всё равно не придерживаемся плана.
  2. Привыкните получать удовольствие от обладания деньгами. Вместо того, чтобы контролировать бюджет просто сформируйте расходное пособие и наслаждайтесь тратами.
  3. Забудьте об использовании ручных методов контроля за расходами. Просто заведите одну банковскую карту и используйте её для всех покупок.
Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий