Как инфляция сжирает ваши деньги (как считать реальную доходность по активам)

Всем привет.

В деле сохранения и приумножения сбережений необходимо уметь считать реальную доходность, которые приносят вам ваши активы. Никакого большого секрета в этом деле нет. Нужно уметь выявлять инфляционные риски и следить, чтобы грязные доходы перекрывали официальную инфляцию. Это может быть сложно понять на словах, поэтому разберём ситуацию на примере.

Обесценивание денег

Допустим, сейчас 2015 год, у вас есть 1 миллион рублей. Это очень хорошо, что он у вас есть, потому что деньги всегда приятно иметь. Но тот объём товаров и услуг, которые вы могли бы приобрести в 2015 году не будет равняться такому же объёму в 2021 году. Это произойдёт из-за постоянного процесса обесценивания денег, а проще говоря, из-за инфляции.

Поскольку экономическая ситуация постоянно меняется, то инфляция тоже год от года разная. По данным Росстата инфляция в период с 2015 по 2020 год включительно составила 33%. Это означает, что с 1 миллионом рублей в 2021 году вы сможете купить на одну треть меньше товаров и услуг, чем на ту же самую сумму денег в 2015 году.

Как уберечь деньги от инфляции

Если спросить у финансиста что можно предпринять для сбережения денег от инфляции, то, скорее всего, вы получите предложение отдать деньги в банковский вклад. Давайте проанализируем спасли бы мы наш миллион, если бы отдали деньги в банк под максимальную процентную ставку. Тогда за 5 полных лет набежит около 43%.

Таким образом, вкладчик за пять лет получит доход в 430 тысяч рублей. Теперь вспомним, что часть денег съест инфляция. Получается, что в 2021 году нужно иметь 1 миллион 330 тысяч рублей, чтобы деньги имели такую же покупательскую способность, как и в 2015 году. Отсюда вырастает определение реальной доходности.

Как считать реальную доходность

Исходя из вышеизложенного получается, что реальная доходность за 5 лет окажется разницей между процентом по банковскому вкладу и процентом инфляции. В нашем примере это 43-33=10%. Говоря о среднегодовой доходности получится, что реальная доходность будет в районе 2% годовых. Нужно понимать, что инфляция может быть выше, чем доход по вкладу в некоторые промежутки времени, поэтому мой расчёт показывает свою относительную эффективность только на длительном промежутке времени.

На короткой дистанции реальная доходность будет ещё меньше вплоть до 1%.

Можно ли копить деньги используя банковский вклад

Вышеприведённый расчёт наглядно показал, что за 5 лет деньги вырастут лишь на 100 тысяч рублей. Это в год всего 20 тысяч рублей (опять же, в среднем), а в месяц примерно 1666 рублей.

Я думаю, что с таким уровнем доходности копить деньги придётся очень долго, поэтому банковский вклад можно рассматривать исключительно как способ лёгкого сбережения денег, но не приумножения и, тем более, не накопления.

Если вы хотите выращивать капитал, например для того, чтобы вырваться из бедности, то нужно учиться инвестировать деньги. Об этом я подробно рассказываю в других публикациях.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий