Как инвестировать на фондовой бирже в 2022 году

Статистика показывает, что тема инвестиций не теряет актуальности уже многие годы. Несмотря на обилие различной литературы по инвестированию, новичкам до сих пор тяжело разобраться в теме инвестиций, выборе финансовых инструментов, классах активов и многом другом. Причина – отсутствие базовых статей, которые наиболее полно и не углубляясь в детали проливали свет на механизмы инвестирования посредством фондовой биржи. Я решил исправить эту ситуацию, в данной статье рассказано как инвестировать на фондовой бирже в 2022 году.

Определите свою готовность к риску.

Первое с чем необходимо определиться перед началом инвестирования на фондовой бирже – готовность к риску. Необходимо понимать, что любые активы, которые торгуются на бирже в той или иной степени рискованные. Абсолютно безрисковых активов не бывает.

Допустим, что вы решили меньше рисковать и собрать достаточно надёжный портфель. В этом случае большинство ваших активов должны представлять собой защитные инструменты – облигации, валюту и золото. Следует понимать, что формирование портфеля из одних лишь защитных активов приведёт к тому, что такой портфель не будет успевать обгонять инфляцию или хотя бы соответствовать ей. Это значит, что вложенные деньги будут понемногу обесцениваться даже будучи инвестированными.

Это обстоятельство должно побудить вас к разбавлению портфеля классом более рискованных инструментов, например, при помощи акций. Они приносят большую доходность, недели облигации, однако сама по себе доходность не гарантируется. Достаточно часто случается так, что после покупки акций, они не растут, а лишь сохраняют старую цену, что ожидаемо приводит к нулевому доходу.

Более того, акции некоторых компаний могут показывать серьёзную просадку (уменьшение котировки после покупки). Дальнейшее отрастание просевшей акции в цене может занять несколько месяцев или лет, в связи с чем её нельзя будет продавать, чтобы не фиксировать убыток.

Нужно понимать, что без акций ваш портфель никогда не будет показывать хорошей доходности, поэтому покупка акций обязательна.

Если вы не можете определиться в какой пропорции покупать акции и облигации, то на первых порах сформируйте портфель, в котором акции и облигации будут приобретены примерно на одинаковую сумму денег. В этом случае вы получите портфель с умеренным риском.

Определите срок на который вы инвестируете.

Вторым важным условием перед началом вложения денег на фондовой бирже является определение срока на который вы инвестируете. Вы должны понимать, что по большинству рискованных инструментов вероятность снижения цены актива одинакова с вероятностью его роста. На практике это означает, что вы можете совершить покупку некоторого числа акций, которые через небольшой промежуток времени упадут в цене. С высокой вероятностью с течением времени они вернуться к закупочной цене и станут стоить ещё дороже, но это случиться не ранее, чем через 2-3 года.

По этой причине, инвестируя на фондовую биржу, вы должны сразу определить для себя срок на который вы совершаете инвестиции.

Срок инвестирования не должен быть короче 2-3 лет. В идеале лучше ориентироваться на 5 лет и даже больше.

Если вы заходите на биржу с целью быстро приумножить свои деньги и не делаете совершать долгосрочные инвестиции, то будет лучше, если вы вообще откажетесь от идеи покупать активы на фондовой бирже.

Найдите целевую сумму ваших инвестиций и отложите подушку безопасности.

В зависимости от степени готовности к риску и горизонта инвестирования, найдите целевую сумму, которая будет достаточна для удовлетворения ваших планов. Например, вы оценили среднюю инфляцию, предположили о возможном росте котировок ценных бумаг и определили, что хотите выйти на пенсию с капиталом в 20 миллионов рублей. Теперь, когда вы знаете конкретную сумму, которую хотите увидеть на своём брокерском счёте через определённое время, смело начинайте инвестировать.

Запомните, что в момент, когда вы поставили себе цель получить загаданный капитал, вы уже обошли 90% инвесторов, которые вкладывают деньги в биржевые активы совершенно бесцельно.

Важно: у вас должна быть подушка безопасности. Её размер не должен быть меньше вашего 6-месячного заработка. Подушка безопасности оберегает вас от продажи убыточных биржевых позиций и фиксации убытков в нелёгкие времена, например, из-за потери работы.

Совмещайте обучение инвестированию с практикой.

Достаточно большое число потенциальных инвесторов хотят узнать всё про инвестиции до того, как они реально выйдут на фондовую биржу. С одной стороны это выглядит вполне оправданным, но на чаще всего приводит к потере времени.

Гораздо эффективнее познать базовые термины и понятия инвестирования, определить горизонт вложений и допустимый уровень риска, а после этого сразу же начать инвестировать на практике.

Лучшим решением для новичка будет покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) и акций голубых фишек (крупнейших компаний с высокой капитализацией).

Освоив на практике технику покупки ценных бумаг на фондовой бирже, вы сможете быстрее начать отслеживать изменение котировок, быстрее поймёте что и как работает и закрепите на практике теорию, которую получили ранее.

Единственное, о чём хочу предупредить: для старта вам будет достаточно всего одной облигации и пары-тройки акций. Не нужно практиковаться, покупая инструменты (пусть и очень надёжные) на все деньги. Начните с самого минимума, чтобы элементарно привыкнуть к брокерскому приложению, посмотреть на практике что такое биржевой стакан и как он работает, а также увидеть какие комиссии на вас зарабатывает брокер.

Откройте индивидуальный инвестиционный счёт.

Если ситуации, когда вам могут срочно понадобиться деньги исключены, то будет правильнее открыть индивидуальный инвестиционный счёт и все инвестиции совершать только с его использованием.

Дело в том, что ИИС позволяет по прошествии трёх лет применять налоговый вычет на получаемый доход. Таким образом вы сможете возвращать до 52 тысяч рублей ежегодно, что само по себе неплохо.

Начните пополнять свой счёт.

Настоятельно рекомендуется систематически откладывать от суммы своего дохода не менее 10% и направлять её на свой биржевой счёт. Практика показала, что инвестирование сразу крупной суммы денег без дальнейшего пополнения брокерского счёта приводит к куда меньшей доходности, чем систематические вложения на меньшие суммы.

Учитывая, что заработные платы в России достаточно низкие, рекомендую увеличить процент отчислений на брокерский счёт хотя бы до 20%. По опыту знаю, что пополнение счёта на 10% от полученного дохода недостаточно быстро формирует накопления. Из-за этого вы можете не успеть реализовать цели по доходности, которые были запланированы от фондовой биржи, например, вы можете не успеть сформировать пенсионный капитал в тот момент, когда уже состаритесь.

Вывод: копите деньги как можно быстрее.

Примите всю ответственность на себя.

Приобретая активы на фондовой бирже вы должны понимать, что вся ответственность как за прибыль, так и за возможные убытки, всецело лежит на вас. Вы можете долго читать книги и журналы по инвестированию, слушать различных блогеров и финансовых консультантов, но никто из них не будет отвечать своим имуществом за финансовые консультации. Словом, если вы потеряете на фондовой бирже свои деньги, то вам ничего не останется, кроме как смириться с этим фактом.

И ещё один любопытный момент: пока вы не научитесь проводить фундаментальный и технический анализ ценных бумаг самостоятельно, вы всегда будете подвержены воздействию мнений и учителей со стороны, также на вас будет оказывать негативное влияние новостной шум. Поэтому учитесь правильно выбирать активы, покупайте или продавайте ценные бумаги только тогда, когда вы уверены в правильности своего выбора.

Подумайте над выбором валюты.

Если вы зададитесь вопросом в какой валюте лучше инвестировать и начнёте искать на него ответ, то большинство инвесторов со стажем сразу заявят, что инвестиции следует диверсифицировать по трём валютам:

  • Доллар,
  • Евро (или швейцарский франк),
  • Рубль.

С таким ответом сложно не согласиться, но по моему глубокому убеждению, следует инвестировать преимущественно в той валюте, в зоне которой вы живёте и в которой собираетесь получать пенсию. Для России – это рубль, поэтому не стоит создавать себе портфель в котором инвестиции в долларах и евро в сумме занимают больше половины портфеля.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий