Как навести порядок в личных финансах

Прежде чем начать инвестировать необходимо определиться с суммой, которую вы сможете регулярно выделять для этих целей. Это могут быть совсем небольшие деньги, например, 5-10 тысяч рублей в месяц. Главное, чтобы эти деньги систематически оказывались у вас на руках в одно и то же время, а их инвестирование не ударяло бы по карману слишком сильно.

С этой задачей поможет справиться наведение порядка в личных финансах, ведь зачастую люди даже не знают каким капиталом обладают на сегодняшний день, каковы их доходы или расходы. Не удивляйтесь, потому что я уверен – вы тоже не знаете сколько точно стоит ваша машина, квартира, а если у вас ещё и несколько источников дохода, то вы гарантированно не назовёте точную сумму денег, которая складывается за месяц.

Чтобы навести порядок в личных финансах проделайте следующие шаги.

Убедитесь, что доходы превышают расходы.

Если весь ваш доход составляет единственная работа, то вы легко поймёте какую сумму вы зарабатываете за месяц. Если у вас несколько источников дохода, то найдите её месячную сумму. Если доход плавающий, то исходите из наименьшей границы возможного заработка, не усредняйте доход полученный из множества плавающих источников, это совсем неправильно.

После этого шага может оказаться, что ваши расходы превышают доходы. Если это так, то теперь вы точно знаете откуда у вас взялись кредиты, долги по ЖКХ и почему последнюю неделю перед зарплатой вы чаще всего голодаете. Вам необходимо приложить максимум усилий для того, чтобы доходы превышали расходы. Пусть разница будет совсем небольшой, но этого нужно достичь в обязательном порядке.

Подсчитайте свои активы и пассивы.

Под активами понимается всё, что приносит вам прибыль, а под пассивами всё, что приносит убытки. Не путайте прибыль с доходом, а убытки с расходами.

Если вы работаете, получаете зарплату, но после этой работы в два раза больше отдаёте за лечение, то такая работа приносит вам только убытки, а значит это пассив. Наоборот, если вы вкладываете деньги в своё хобби, но оно хорошо монетизируется и в итоге приносит вам прибыль, то это записываем в актив.

С этой точки зрения критически посмотрите на всё имущество, которым вы владеете и разберитесь чем оно для вас является: активом или пассивом. Если в голову сразу ничего не приходит, то вот вам шпаргалка, опираясь на которую, вы сможете быстрее разобраться в своей ситуации.

К примеру, вы живёте в наёмной квартире, при этом у вас нет собственного жилья. Тогда наём жилья будет вашим пассивом. При этом, если вы приобретёте жильё и переедете в него жить, то квартира станет вашим активом. То же самое произойдёт в ситуации, когда вы живёте в ипотечной квартире, а затем рассчитываетесь по кредиту и обременение снимается. В этом случае недвижимость одномоментно переходит из разряда пассивов в разряд активов.

Работу и жильё обсудили, теперь разберём пример с деньгами. Часто можно видеть, как люди откладывают кубышку в долларах и прячут её в шкафу с одеждой. В этом случае деньги также могут быть пассивом. Гораздо лучше разместить их на вкладе или в облигациях, тогда деньги начнут делать новые деньги и перейдут в разряд активов.

Проанализируйте и оптимизируйте свои финансы.

Теперь, когда вы разобрались с доходами, расходами, активами и пассивами, пришло время подвергнуть полученную информацию детальному анализу и оптимизировать денежные потоки.

Во время анализа обращайте внимание на те активы, которые приносят слишком мало прибыли (не дохода!), например, бывают виды бизнеса, которые дают хороший выхлоп, но и забирают очень много ресурсов, в том числе финансовых. Также подмечайте пассивы, которые забирают слишком много денег.

Затем переходите к оптимизации. Например, вы могли заметить, что активного заработка недостаточно. В этом случае нужно поискать более прибыльную работу или найти подработку. Или вы можете заметить, что тратите слишком много на развлечения, тогда эту статью расходов следует сократить.

По моему опыту именно в развлечения и праздность утекает большинство заработанных денег. Этот фактор стоит на первом месте в числе причин беспорядка в личных финансов. Следом за ним располагается некачественная, низкооплачиваемая работа. Очень сложно наладить финансовый порядок человеку, который праздно живёт, но при этом мало зарабатывает. Полагаю, что и ваши проблемы, скорее всего, кроются где-то в этой плоскости, поэтому обратите на эти два фактора особое внимание.

Также нередки ситуации, когда человек владеет неиспользуемой собственностью в большом количестве. Например, у него есть несколько автомобилей или несколько объектов недвижимости, которые он не сдаёт и которыми сами не пользуется, но при этом регулярно отдаёт за них налоги и обесценивает с течением времени.

В качестве мер по оптимизации могу предложить продать часть неиспользуемого имущества и вложить вырученные средства в источники пассивного дохода, либо сдать в аренду имущество и, таким образом, получать с него доход.

Завершите анализ и оптимизацию своих финансов проведя исследование в области доходов и расходов. Распишите на листе бумаги какие доходы у вас имеются на постоянной основе, а какие на периодической или разовой основе. Также выявите по аналогичной схеме расходы. Если вы выявите подтверждение факта того, что ваши доходы меньше расходов, которое вы, возможно, увидели на первом шаге, то теперь перед вами будет наглядная расшифровка и вы увидите ту дыру, в которую улетают деньги в наибольшем количестве.

Сделайте выводы.

Теперь возьмите чистый лист бумаги и перепишите всё то, что приносит вам наибольший доход и не переписывайте то, что приносит наибольший расход. Затем скорректируйте свои записи, внеся в них идеи по увеличению доходов и дальнейшему сокращению расходов. Обязательно укажите время, к которому вы сможете реализовать свои идеи.

Подумайте над тем, чтобы продать некоторые пассивы и за их счёт приобрести активы. Если пассивов нет, то разработайте план по приобретению активов за счёт увеличения доходов. Не опасайтесь приобретать активы через пассивы. Как я уже говорил выше, вы можете сейчас приобрести пассив в виде ипотечной квартиры, но быстро рассчитаться по кредиту и приобрести за несколько лет полноценный актив.

Проявляйте смекалку, а если у вас её нет, то вам прямая дорога к специалисту за получением индивидуальной финансовой консультации. Хотя я уверен, что именно с наведением порядка в личных финансах вы справитесь самостоятельно.

В конечном итоге вы должны понять какую сумму вы можете инвестировать в своё благополучное финансовое будущее. Принцип «деньги к деньгам» может работать и на вас и не столь важно, если вы начнёте инвестировать всего с 5 тысяч рублей в месяц. Главное, чтобы эти инвестиции были осознанными и не несли вред личному бюджету.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий