Как правильно копить деньги: счет, дебетовые карты или инвестирование

Накопление денег — один из базисов финансовой грамотности. Каждый человек должен иметь подушку безопасности, которую он сможет использовать в кризис.

Другое дело, что не каждый понимает где и как копить деньги. Кто-то прячет их под подушкой, а кто-то кладет под проценты сразу на несколько лет. Давайте разберем самые распространенные способы накоплений:

  1. на на банковском счете (депозите);
  2. на дебетовой карте;
  3. в инвестициях.

Накопление денег на банковском счете (депозите)

Один из самых распространенных способов хранения денежных средств. Плюсом является то, что вы сможете сохранить денежные средства от инфляции и даже немного заработать. Однако, приумножить накопления, конечно же, не получится.

Давайте разберем этот способ на примере популярного банка для автовладельцев.

Вклад в банке Росгосстрах.

Как мы видим в описании на официальном сайте, банк предлагает 5% годовых на сумму вашего вклада.

При этом, ставка зависит от срока вклада и выглядит таким образом:

  • Вклад на 181 день — 4%
  • Вклад на 367 дней — 4,3%
  • Вклад на 732 дня — 5%

В случае досрочного расторжения, не ранее чем через 270 дней, вам выплачивают только 4% годовых. При этом, вы обязательно должны быть автовладельцем, так как банк ориентируется именно на эти категории граждан. В случае же вывода денежных средств ранее чем через 270 дней, то вам выплатят всего 0,001% годовых.

Выгодно ли такое вложение? Да, 5% годовых смогут погасить инфляцию, сейчас она в среднем составляет 4% годовых.

То есть, если вы положите 1 000 000 рублей на максимальный срок — 732 дня, то через указанный срок на вашем счете будет примерно 1 102 500 рублей.

Если вы положите 1 000 000 рублей на 181 день, то через указанный срок на вашем счете будет примерно 1 020 000 рублей. Что также лучше накопления под подушкой, когда вы ни чего не будете получать, а только терять на инфляции.

Накопление денег на дебетовой карте с процентом на остаток

Существуют дебетовые карты, которые начисляют процент на остаток по счету. То есть, вы ежемесячно получаете определенный процент от той суммы, которая ежедневно лежала на вашей карте.

Кроме того, есть карты, которые позволяют открывать счет-копилку, переводить туда деньги на хранение под проценты и снимать в любой момент.

Данный способ накопления используется практически всеми финансово-грамотными людьми.

Давайте разберем некоторые примеры.

1. Дебетовая карта Тинькофф

Тинькофф предоставляет своим клиентам 3,5% годовых на остаток по счету. Начисления происходят в автоматическом режиме ежемесячно. Однако, сумма, на которую можно получить процент на остаток, ограничена размером в 300 000 рублей.

Для примера, если на вашей дебетовой карте хранятся 300 000 рублей, то в течение года банк Тинькофф выплатит вам 10 500 рублей (875 рублей в месяц). Не много конечно, но согласитесь, очень приятно знать, что эти деньги вы не зарабатывали физическим трудом, а только своим умом.

2Дебетовая карта МТС «CashBack»

МТС предоставляет своим клиентам по акции 6,5% годовых (акция действует пока до 31.12.2020 года, обычно 4%) на остаток по накопительному счету. Сумма, на которую можно получить такой процент на остаток, ограничена размером в 299 999 рублей. На часть остатка от 300 000 рублей проценты начисляются по ставке 2% годовых.

Для примера, если на вашей дебетовой карте хранятся 1 000 000 рублей, то в течение года банк МТС выплатит вам 33 500 рублей (2 791 рубль в месяц). Это уже существенная выгода.

3. Дебетовая карта Райффайзен банк «Кэшбек»

Райффайзен банк предлагает своим клиентам до 4% годовых по накопительному счету, который можно открыть прямо в мобильном приложении. Ограничений по сумме нет, но тарифы постоянно меняются, поэтому, когда оформите карту, вы с легкостью сами сможете рассчитать сколько получите денег если будете на ней хранить свои накопления.

Накопление денег в инвестициях — акции, облигации и валюта

Очень распространенный способ накопления денежных средств. Он может не только сохранить ваши средства, но и приумножить их. Тем не менее, такой способ требует определенных знаний, ведь вложение денежных средств это всегда риск.

Однако, рассмотреть его тоже стоит.

Предположим, вы приобрели акции компании Тинькофф в марте 2020 года на (так сделал я). С тех пор их акции выросли в цене почти на 300%. То есть, вложив 100 000 рублей, вы бы уже сейчас получили 300 000 рублей. Вложив 1 000 000 рублей, вы бы получили 3 000 000 рублей.

Подводя итоги, я бы посоветовал вам в первую очередь завести дебетовую карту с процентом на остаток, а во вторую очередь подумать об инвестировании в акции быстрорастущих компаний, вроде Тинькофф, Сбербанк, Яндекс и т.д. Это наиболее перспективные способы хранения своих накоплений. Если же вы не хотите чтобы ваши деньги работали и вам нужно отложить их на долгий срок, то конечно, лучше положите их на депозит, так вы сможете уберечь их от инфляции.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий