Как правильно управлять личными финансами

Как правильно управлять личными финансами

Научитесь планировать бюджет и совершать шаги по грамотному распоряжению деньгами, в результате вы узнаете как правильно управлять личными финансами.

Что значит управлять финансами

Для начала нужно определиться что значит управление личными финансами. Под этим словосочетанием понимается совокупность:

  1. активного дохода,
  2. продуманного бюджета,
  3. экономии,
  4. сокращение долга (или избегание его появления),
  5. инвестиций в ваше будущее.

Мало кто сразу понимает что значит управлять финансами, но постепенная работа над каждым из приведённых выше пунктов позволит собрать разрозненные части пазла воедино. Ниже приведены некоторые советы по личным финансам, которые позволят вам научится управлять деньгами, обрести стабильность и душевное спокойствие.

Как управлять финансами

Для понимания процесса управления финансами необходимо проделать большую последовательную работу. Несоблюдение любого из правил управления финансами неизбежно приведёт к системному сбою и потере денег, поэтому проследите, чтобы теория и практика финансовой грамотности была вами понята и усвоена в полном объёме.

Проведите инвентаризацию финансов

Начало грамотного управления личными финансами всегда строится на корректировке вашего сознания и отношения к деньгам. С этой целью проводится кропотливая инвентаризация личных финансов. Возьмите ручку, чистый лист бумаги и ответьте на следующий ряд вопросов:

  • Бывает ли такое, что заработанных денег вам не хватает?
  • Есть ли у вас накопления, чтобы пережить временный недостаток денег?
  • Вы живёте от зарплаты до зарплаты или у вас остаются деньги?

Думаю, что честно ответивший на эти вопросы человек и сам поймёт в чём заключаются бреши в его бюджете и сможет предпринять шаги, чтобы их залатать. Например, если вам не хватает заработанных денег, то это означает, что нужно наращивать активный доход. Если нет сбережений, то нужно их создать, чтобы образовалась небольшая подушка безопасности, которая поможет вам избегать финансовых сложностей в жизни.

Копание в себе, постановка вопросов о вашем финансовом благополучии и дача на них правдивых ответов – это и есть инвентаризация личных финансов. По её итогам в вашей душе останется осадок из неразрешённых проблем, но ниже будут приведены способы как эти проблемы решить.

Создайте план управление капиталом

Для обретения финансового благополучия необходимо создать чёткий и продуманный план управления личным капиталом. После того, как он будет составлен, от вас потребуется строгое следование ему. Отклонение от плана чревато негативными последствиями. В процессе создания плана управлением капитала обратите внимание на следующие нюансы.

Как правильно управлять личными финансами

Установите правила распределения бюджета

Если вы пока не знаете как распределять бюджет, то начните с простого правила 50\30\20. Оно означает, что 50% бюджеты вы будете тратить на неотложные нужды, 30% на развлечения и роскошь, а оставшиеся 20% направите на погашение долгов (или на сбережения, если долгов нет). Вы можете принять другие системы распределения бюджета или изменить предложенную мною, установив иные пропорции. Например, если вы молоды и скромны, вы можете вообще не развлекаться и направить заложенные 30% на сбережения. Тогда вы за полгода накопите достаточную финансовую подушку безопасности и сможете направить деньги куда-нибудь ещё (например, начнёте инвестировать).

Следите за своими расходами

Скачайте приложение на мобильный телефон или просто заведите электронную таблицу, в которую вносите абсолютно все траты и расходы. Примерно через месяц или два проанализируйте данные, которые сформировались за это время. Вы увидите свои финансовые потоки и сможете легко понять в какую дыру утекает большинство ваших денег.

Например, у меня очень большие траты были связаны с приобретением бензина для заправки личного автомобиля. Тогда я начал чаще ездить на общественном транспорте и денег в кошельке стало больше.

Найдите способы экономить

Если вы будете уделять своим финансам достаточно времени, то вы, вероятно, найдёте способы сэкономить, коих очень много – от изменений ежедневных привычек до изысканий новых способов расходования денежных средств. Важно понять и усвоить следующее – ваши способы экономить должны органично развивать вашу личность и быть вам во благо, а не во вред. Экономия должна стать частью вашей натуры, но не должна её разрушать.

В конечном итоге ваша жизнь должна стать скромной, но насыщенной. Если так и происходит, значит вы правильно экономите.

Используйте разные счета для расходов и сбережений

Самый простой способ избежать перерасходования средств – завести два разных счёта. Один будет для сбережений, в другой для всего остального. Такой подход гарантированно избавит вас от искушения потратить деньги финансового резерва на новую резину для автомобиля или поездки в Турцию по горящей путёвке.

Составьте план выплаты долга

Если у вас есть долги по нескольким кредитам, то сперва погасите те из них, по которым процентная ставка самая высокая, затем отдайте предпочтение обеспеченным кредитам (например, ипотечным), а потребительские кредиты с низкой процентной ставкой погашайте в последнюю очередь. Если говорить более обстоятельно, то ответ на вопрос как правильно управлять личными финансами содержится из понимания как полностью и в сжатый срок рассчитаться по долгам.

Инвестируйте в фондовую биржу

Начните создавать своё светлое будущее уже сегодня. Для этого сразу после расчёта по долгам инвестируйте деньги в активы фондовой биржи. Со временем в вашем портфеле запустится эффект сложного процента – когда деньги полученные от дивидендов будут реинвестированы в новые инструменты, которые также дадут доход. Получится, что деньги из воздух сделают новые деньги, которые вы сможете использовать по своему усмотрению.

Извлекайте доход из своих сбережений

Понимание того, как правильно управлять личными финансами немыслимо без навыка извлечения дохода из своих сбережений, потому что логика зарабатывать больше, чем вы тратите справедлива лишь отчасти. Вам нужно ещё и выгодно пристроить разницу между доходом и расходом, чтобы она приносила новый доход. В этом случае вы действительно начнёте жить финансово благополучно как на краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Доход от сбережений можно приобрести за три шага:

  1. Сохраняйте. Сперва создайте подушку безопасности равную 3-6 месячным доходам. Если ваш доход плавает, то ориентируйтесь на 10-12 минимальных размеров оплаты труда, которые существуют в регионах вашего проживания. Если такие накопления для вас сегодня кажутся немыслимыми, то попробуйте начать хотя бы с 500 долларов.
  2. Рассчитывайтесь по долгам. Выше я уже упоминал о свойствах сложного процента и способности производить из старых денег новые без какого-либо труда. К сожалению, сложный процент может работать и наоборот. То есть если у вас есть долг, то каждый новый платёж производит новые деньги для кредитора и уменьшает ваши потенциальные сбережения согласно эффекту сложного процента. Таким образом, пока у вас есть долги вам будет крайне сложно (практически невозможно) создавать активную прибыль.
  3. Вкладывайте деньги в создание нового источника дохода. Я предлагаю инвестировать в доходные бумаги на фондовой бирже, но вы можете создать доход от владения недвижимостью или даже от повышения личных профессиональных компетенций. Главное, делайте это на регулярной основе и не останавливайтесь ни под каким предлогом.

Это всего лишь базовые теоретические знания. На практике всё обстоит гораздо сложнее и вам потребуются долгие месяцы и даже годы, чтобы познать все тонкости инвестиций и извлечения нового дохода от имеющегося сбережённого капитала. Однако интересоваться этим нужно обязательно, если вы действительно хотите знать как правильно управлять личными финансами.

Настойчиво идите к своей цели

Необходимость много работать, но мало тратить, ограничения в отпуске и развлечениях, сложности связанные с работой на фондовом рынке могут сбивать с толку и привести к мысли о том, что никакого финансового благополучия нет и быть не может, что это всё миф и все люди, так или иначе, живут бедно, но это в корне не верно. Чтобы добиться умения управлять личными финансами необходимо проявлять настойчивость, быть неизгладимым оптимистом и относится к деньгам, как к великой ценности, а не как к резанной бумаге, которая приносит только неприятные ощущения.

Вы стали бедным и озадачились как правильно управлять личными финансами не в один момент, вот точно также, не в один момент вы должны будете выбираться из своего положения. Дайте себе время, чтобы учиться и расти. Уверен, что через 7-10 лет, при условии, что вы будете настойчиво идти к своей цели, я вас не узнаю, потому что вы станете уверенным и состоятельным человеком.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий