Как распознать опасный кредит и вовремя отказаться от него

В первую очередь хочу сказать, что для непосвящённых любой кредит будет опасен, поэтому если вы не обладаете базовыми основами финансовой грамотности, то лучше вообще не связывайтесь с заёмными средствами.

Для всех остальных кредит представляет собой мощный финансовый инструмент, который позволяет прямо сейчас инвестировать в собственное светлое будущее, помогает обгонять конкурентов в бизнес-среде и решать насущные проблемы, которые в будущем может не получиться решить (с жильём, здоровьем, свободой).

Чтобы распознать опасный кредит необходимо понимать в чём собственно заключается его опасность. Она кроется вовсе не в необходимости возвращать деньги с процентами и не в сроке возврата, а в способности заёмщика обслуживать взятые на себя обязательства.

Если говорить проще любой кредит будет безопасен в том случае, когда вы видите один или несколько твёрдых вариантов взятый кредит вернуть.

Нужно понимать, что кредиты, как правило, не берутся в единственном числе. Сумма кредитов составляет понятие кредитной нагрузки. Если каждый кредит в отдельности будет безопасным, но при этом долговая нагрузка окажется слишком большой, то вряд ли каждый отдельно взятый кредит можно будет считать хорошим.

Практика показала, что люди достаточно хорошо переносят кредитную нагрузку не превышающую 30% месячного дохода. Если нагрузка увеличилась и остановилась в диапазоне от 30 до 50%, то необходимо подумать о возможных действиях по быстрому избавлению от долгов, например, распродав часть имущества или активов. В случае, когда долговая нагрузка превысила 50% от дохода, то единственным вариантом спасти положение остаётся банкротство.

Не все заёмщики понимают как правильно выбрать процентную ставку по кредиту. В результате этого нередки ситуации, когда кредит вроде бы подъёмный, не создаёт нагрузку свыше 30% от суммы дохода, но всё равно будет считаться опасным.

Для того чтобы понять адекватна ли ставка по кредиту сложившейся рыночной ситуации, необходимо к ключевой ставке, действующей на момент получения кредита, прибавить 3%, если речь идёт об ипотечном кредите, или 5%, если речь идёт об автокредите, или 7%, если речь идёт о потребительском кредите.

Например, сейчас ключевая ставка равна 8,5%. Тогда нормальной ставкой по ипотеке будет считаться 11,5% годовых или менее, по автокредиту 13,5% годовых или менее, а по потребительскому кредиту 15,5% годовых или менее. Подавляющее большинство заёмщиков не знает этой простой формулы, набирает опасные кредиты, чем даёт хорошо заработать банку на себе. Не уподобляйтесь таким заёмщикам, контролируйте свой кредитный портфель, тогда всё будет хорошо.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий