Как законно списать долги по кредитам без банкротства

Как законно списать долги по кредитам без банкротства

Недавно наткнулся на статистику Центрального Банка и увидел, что уровень закредитованности населения России очень велик. Если говорить в цифрах, то речь идёт о десятках триллионов рублей кредитных денег. Очевидно, что далеко не все граждане нашей страны смогут исполнить взятые на себя обязательства. У многих положение настолько печальное, что они думают о банкротстве. Но не стоит торопиться. В этой статье я рассказу как законно списать долги по кредитам без банкротства.

Содержание
  1. Важное вступление
  2. Попытайтесь выбраться из долгов самостоятельно и своими силами
  3. Увеличьте вашу ценность на рынке труда
  4. Развивайте софт скиллы
  5. Постройте план финансового развития
  6. Момент, когда заёмщик вспоминает о необходимости платить по долгам
  7. Как работают банки по вопросу взыскания долга
  8. Когда банки прощают долги должникам
  9. Если нечем платить, то избавиться от кредитов всё равно можно
  10. Списание через срок исковой давности
  11. Как понять что срок исковой давности вышел
  12. Списание через расторжение кредитного договора
  13. Расторжение через период охлажления
  14. Расторжение возвратом в период действия кредитного договора
  15. Расторжение в виду нарушений со стороны банка
  16. Расторжение из-за форс-мажора или непредвиденных обстоятельств
  17. Списание через признание кредиторской задолженности безнадёжной
  18. Списание задолженности службой судебных приставов
  19. Реструктуризация и рефинансирование
  20. Заключение

Важное вступление

Прежде чем я начну рассказывать о способах сброса долгового бремени, необходимо проработать общие установки. Я имею в виду то, что вы должны в целом негативно относится к своему долгу и стараться от него избавиться – не кинуть кредитора, не скрыться от суда и от взыскателя, а именно рассчитаться по своему обязательству. Благо, что это решаемо и, более того, процесс избавления от долгов закладывает прочный фундамент для дальнейшего быстрого старта к богатству и финансовой независимости.

Попытайтесь выбраться из долгов самостоятельно и своими силами

Прежде чем пытаться списать долг, необходимо активизировать все ресурсы для его погашения. Я разработал трёхступенчатый алгоритм, пройдя который ваш долг должен уменьшиться естественным путём. Погашение кредита – это самый правильный способ списать долг по кредиту без банкротства. Только погашение улучшит вашу репутацию добросовестного заёмщика и позволит в будущем брать новые кредиты (если они потребуются).

Увеличьте вашу ценность на рынке труда

Возьмите за правило постоянно повышать свою квалификацию и учиться новому. Только способность делать работу лучше, быстрее и качественнее, чем другие сотрудники сможет поспособствовать росту заработной платы. В свою очередь большая зарплата даст возможность быстрее рассчитываться по долгам. Хороший оклад в будущем позволит вообще не занимать деньги. Поэтому уделите вашей карьере наибольшее внимание, тогда придёт и разнообразие вакансий, и увеличение оклада, и освобождение от долгов.

Развивайте софт скиллы

Те, кто думает, что он самый ценный сотрудник, потому что больше всех знает или потому что больше всех книжек прочитал, очень сильно заблуждается. На самом деле такие навыки никак не помогут увеличить зарплату, потому что она зависит не только от знаний, но и от личных качеств человека. Гораздо чаще можно увидеть человека, который не очень хорошо знает технологию процесса изготовления товаров, но является хорошим переговорщиком, конфликтологом или продажником, поэтому ему платят больше, чем мастерам-производственникам, а начальник относится к нему, как к хорошему другу.

Подумайте, как вы можете развить свои софт скиллы. Свои мысли проецируйте через ситуацию, когда вам нужно прийти к начальнику и попросить повышения зарплаты. Подберите нужные слова и проделайте правильные действия, ведь повышение зарплаты напрямую влияет на ваше благосостояние и на возможность погашения кредитов.

Постройте план финансового развития

Он должен быть просчитан на годы вперёд. Запланируйте своё поведение после того, как избавитесь от долов. Надеюсь, что неподъёмные кредиты хорошо научили вас не набирать долгов в будущем. Ведь качество жизни от сиюминутного обогащения редко растёт настолько же высоко, насколько затем приходится себя ограничивать, чтобы расплатиться с кредитными обязательствами.

Способы, которые были описаны выше подходят только целеустремлённым и ответственным людям. Поскольку вы вряд ли к таким относитесь, то это и привело вас на мою статью. Что ж, выход есть всегда. Ниже будут рассмотрены все способы как снять долги по кредитам.

Момент, когда заёмщик вспоминает о необходимости платить по долгам

Просто так ни один должник о своих обязательствах не думает. Мысли о том как можно списать долги по кредитам физических лиц без банкротства приходят в момент, когда банк уже вовсю интересуется способностью должника вернуть деньги.

Как работают банки по вопросу взыскания долга

У всех крупных банков примерно одинаковая система взыскания денег по кредитному договору. Как правило, всё начинается со звонков и сообщений на телефон об образовании просрочки. Такая просрочка ничем серьёзным не грозит, потому что это ещё не активная фаза взыскания, а всего лишь напоминание о необходимости отдавать деньги вовремя и в срок. Было бы лучше последовать рекомендациям кредитора и изыскать деньги для проведения дальнейших расчётов.

Если этого не сделать, то служба взыскания долгов подключает больше сил, а звонки с их стороны начинают поступать гораздо чаще. Скорее всего, сообщений и звонков от роботов уже не будет. С вами будут разговаривать живые люди, которые выяснят почему вы перестали платить деньги и предупредят о последующей передаче документации в суд с целью принудительного взыскания. Этот момент очень хорош для старта переговоров о смягчении условий кредитования, но об этом будет сказано ниже.

В случае, когда должник и дальше продолжает не платить по кредиту, то материалы передают в суд либо банк продаёт долг коллекторам. Если сотрудники банка оказываются ответственными людьми, то обычно это происходит в течение полугода с момента начала просрочки. Но и здесь есть нюансы, которые мы также обсудим.

Когда банки прощают долги должникам

Правильный ответ – никогда. Любой банк будет стремиться взыскать выданные деньги обратно, даже если долг объективно безнадёжен и даже если пропущен срок исковой давности. Поэтому ждать милости от кредитного учреждения не стоит. Гораздо большую эффективность имеют юридически верные шаги, в частности, списание долгов без процедуры банкротства.

Важно помнить, что наличие долга и невозможность его возврата – это не повод винить себя. В такую же ситуацию постоянно попадает огромное количество людей и они с ней успешно справляются. Очень часто ситуацию нужно просто пережить.

как списать долги без банкротства

Если нечем платить, то избавиться от кредитов всё равно можно

Для этого существует 4 проверенных способа каждый из которых применяется в зависимости от ситуации. Я думаю, что вы сможете самостоятельно распознать свою ситуацию и правильно среагировать. Если у вас возникают с этим проблемы, то придётся обращаться к специалисту (юристу или адвокату). Разумеется все представленные ниже способы абсолютно законны.

Списание через срок исковой давности

Выше я говорил о том, что банки всегда взыскивают долги, даже если срок обращения взыскания уже прошёл. При этом банки понимают, что не все должники знают закон, поэтому они могут позвонить вам и предложить погасить долг за 10-20% от суммы к возврату. Не стоит вестись на уговоры, потому что банк может взыскать с вас деньги только одним способом – путём обращения в судебные органы. Но в суде вы сможете заявить о пропуске срока и дело сразу же будет прекращено, а долг списан.

Важно, что заявление о пропуске срока должно быть подано до вынесения решения судом первой инстанции.

Как понять что срок исковой давности вышел

Если с момента последнего платежа прошло 3 года и вы больше никогда не контактировали с банком, то есть не обращались в него с просьбой реструктуризировать или простить долг, с просьбой заморозить начисление процентов, никогда не признавали долг в течение этого времени, то считайте, что срок исковой давности пропущен.

Как было сказано выше, суды не слишком часто пропускают сроки исковой давности. Для крупных банков и топ-5 такой вариант вообще не возможен, потому что механизмы взыскания долгов отлажены в них вплоть до мелочей.

Списание через расторжение кредитного договора

В законодательстве прописаны случаи при которых кредитный договор может быть расторгнут. В случае, если договор будет расторгнут, то все права и обязательства по нему также будут прекращены. Следует помнить, что расторгнуть договор вправе не только заёмщик, но и сам банк. Кредитные организации поступают так для уменьшения налогового бремени, либо в качестве создания неоспоримых доказательств наличия уголовного преступления со стороны заёмщика.

Если предполагать ситуацию, что деньги уже взяты и существует просрочка, то целесообразно рассмотреть возможность расторжения кредитного договора со стороны заёмщика, поскольку данная процедура, инициированная банком, повлечёт для заёмщика крайне неблагоприятные последствия.

Расторжение через период охлажления

Первые 14 дней после получения кредитом входят в так называемый период охлаждения. Это означает, что вы можете в течение этого времени отдать полученные деньги банку и проценты по кредиту, после чего договор будет считаться прекращённым. В этом случае банк не имеет права отказаться от возврата денег и прекращения кредитного договора.

Если ваш кредит был не простым потребительским, а целевым, то указанный выше срок продлевается до 30 дней. Помните, что вы можете осуществить возврат в любое время без предварительного уведомления банка о своих намерениях, в том числе с помощью онлайн перевода.

Расторжение возвратом в период действия кредитного договора

Если 14 или 30 дневный срок охлаждения уже пропущен, то заёмщик всё равно может досрочно погасить кредит и расторгнуть кредитный договор. Однако следует соблюсти 30-дневный срок предварительного уведомления банка о намерениях. Для этого уведомите банк в письменной форме о намерении погасить кредит досрочно полностью или в части за 30 дней до даты предполагаемого расчёта.

Если банк будет препятствовать возврату или укажет на пункт в кредитном договоре о запрете досрочного погашения кредита, то советую пригрозить жалобой в Центральный Банк или в суд. В большинстве случаев банк просто откажется от своих условий, потому что они противоречат закону. Однако если этого не произойдёт, то жалуйтесь в ЦП и подавайте иск в суд. Правда на вашей стороне, так что вы легко выиграете это дело.

Расторжение в виду нарушений со стороны банка

Если банк в одностороннем порядке осмелился увеличить процентную ставку, изменил срок кредитования, изменил срок ежемесячных платежей или ввёл иные меры ответственности, которых не было при подписании первоначального договора, то можете требовать либо привода договора в исходное состояние, либо расторжения договора. В последнем случае вам придётся вернуть деньги, которые вам выдал банк и все причитающиеся проценты по той ставке, которая была установлена первоначальным соглашением (с расчётом на день погашения).

Расторжение из-за форс-мажора или непредвиденных обстоятельств

Судебная практика по данной категории вопросов складывается неоднозначно, поэтому нужно детально прорабатывать все нюансы перед тем, как обращаться в банк или в суд с подобным заявлением. Как и в другой ситуации будьте готовы вернуть все деньги банки с процентами на день возврата.

Я считаю, что списание кредитов без банкротства через расторжение договора вряд ли можно назвать эффективным способом расчёта с банком, потому что деньги вам всё равно придётся возвращать в полном объёме. Данные процедуры хорошо зарекомендовали себя только в одном случае – если банк не выдал деньги или не перевёл их, но уже начал требовать возврата по кредитному договору.

Списание через признание кредиторской задолженности безнадёжной

Выше я отмечал, что банку невыгодно иметь большой портфель просроченных кредитов. В этом случае банк теряет респектабельность в глазах Центрального Банка, вынужден платить налоги за неисполнимые обязательства, обслуживать долг, который никто не собирается возвращать и так далее.

В таких ситуациях банкам гораздо проще выполнить одну или несколько процедур:

  • продать долг посторонней фирме-взыскателю (коллекторам);
  • договориться с должником о частичном возврате долга с прощением остатка;
  • провести бухгалтерскую процедуру списания долга с баланса.

Перечень приведён в порядке убывания целесообразности и экономической выгоды для банка. Теперь вы можете догадаться почему банки так любят продавать долги коллекторам и не любят производить прямое списание долга с баланса. В любом из трёх приведённых случаев задолженность будет считаться безнадёжной и обязательства заёмщика перед банком прекратятся. Получается, что банки прекрасно знают как списать долги без банкротства и не мучить граждан, но действовать по каким-то причинам в благоприятном ключе не желают. Следует отметить, что при продаже долга коллекторам, обязательства перед банком пропадают, но возникают перед коллекторами.

Списание задолженности службой судебных приставов

Если долг просужен и исполнительный лист передан на принудительное исполнение в органы ФССП, то вам уже не придётся думать как аннулировать долги по кредитам. Вы просто не показываете приставу никаких счетов, не храните на них никаких денег, имущество заблаговременно переписываете на родственников, а официальную работу меняете на неофициальную. Пристав некоторое время поищет ваше имущество в рамках исполнительного производства и, не найдя ничего чем бы можно было поживиться, прекратит его, а исполнительный лист вернёт банку.

В моей практике не было случаев, когда банки дважды подавали один и тот же исполнительный лист на принудительное взыскание, потому что им в этом случае легче признать задолженность безнадёжной и списать её с баланса.

А вот с коллекторами дела обстоят значительно хуже. Эти ребята могут очень долго названивать, приходить домой и всячески требовать возврата. Против них хорошо работают жалобы, но это тема отдельной публикации.

Реструктуризация и рефинансирование

Эти процедуры не являются способами списать долг и не будут такими же эффективными, как аннулировать долги по кредитам, например, через средства приведённые выше.Однако в ряде случаев они помогают затянуть выиграть время, улучшить условия договора кредитования, получить возможность самостоятельно рассчитаться с банком (а именно такие возможности я всегда рекомендую своим клиентам в рамках очных консультаций).

Заключение

О том, как избавиться от долгов по кредитам без банкротства можно говорить долго, потому что каждая ситуация уникальна. Но в заключении я бы хотел вновь вернуться к вопросу финансовой грамотности.

Если вы искали статью на тему как списать долги без банкротства, то это уже очень хороший звоночек сам по себе. Дело в том, что ваше нежелание банкротиться говорит о многих часах раздумий над своим будущим. Это значит, что вам не всё равно в каком финансовом положении вы находитесь и вы бы хотели в будущем стать богаче и счастливее. Это вполне реально, даже если сейчас у вас большие долги и большие проблемы. Желаю вам быстрее рассчитаться с долгами, начать инвестировать и получать пассивный доход. Помните: всё будет хорошо, долги пройдут.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий

Adblock
detector