Микрофинансирование в России и тонкости оформления и погашения займа

Микрофинансирование в России в основном применяется в виде потребительских кредитов, займов до зарплаты и кредитов для малого бизнеса. Что касается последних, то огромный процент по займам (эффективная ставка 20-40% за год) делает их не слишком выгодными для малого бизнеса, особенно если он только начал развиваться.
Если рассматривать займы физическим лицам, то ставка по ним существенно выше: от 100 до 150 % годовых. Срок возврата не превышает полугода, но, в случае просрочки выплат, штрафы и пеня будут весьма ощутимыми.

Один из самых популярных видов микрокредитования последнее время – это займы до зарплаты, эффективная ставка по которым составляет от 400 до 1000 процентов за год. Но, чаще всего, принимается во внимание ежедневный процент (1-2 %), поскольку срок этого займа часто не превышает 1 месяц – слишком невыгодны условия кредитования.

Если, не смотря на невыгодность такой сделки, взять микрозайм вынуждают сложившиеся обстоятельства, то лучше ознакомится заранее с тонкостями данного кредитования. Прежде всего, потребуется предоставить паспорт, и назвать личный и рабочий номера телефонов. Возможно, необходимо будет назвать также номер знакомого, который мог бы подтвердить надежность клиента, поручившись за него. После этого происходит проверка информации: звонок на работу для проверки платежеспособности, звонок по номеру знакомого в случае возникновения сомнений у сотрудника. Далее нужно написать заявку на кредит и получить его. Вся процедура может занять полчаса.

Информация о клиенте микрофинансовой организации, его фото на веб-камеру будут храниться в базе данных. В случае своевременного возвращения займа, при повторном обращении оформление кредита и вовсе будет быстрым, около десяти минут. Если клиент неоднократно обращался в организацию и вовремя возвращал долг, то не обязательным будет даже предъявление документов каждый раз, просто будет происходить сверка внешности клиента с фотографией в базе данных. Но бывает, что заемщик долг не возвращает в положенный срок.

Если задолженность не выплачивается длительный срок, то МФО может обратиться к коллекторам. Хоть их услуги и платные, однако это не является убыточным для МФО, потому что у клиента потребуют возврат не только суммы долга и очень больших процентов, но и штрафов, пени, которые вполне возместят затраты финансовой организации. В случае возникновения проблем с выплатой микрокредита, можно честно заявить об этом в организацию и в спокойном диалоге выяснить все факты. Велика вероятность, что МФО применит реструктуризацию выплат. Если попросить компанию о возможной корректировке графика платежей, то можно оформить рассрочку или отсрочку платежа по кредиту.

Есть возможность решения данной проблемы и через суд. Но для финансовой организации такой способ не выгоден, потому что годовой процент очень завышен и решение суд может принять не в пользу кредитора. Чаще всего, такие споры решаются взысканием с заемщика суммы долга и процентов по средней ставке рефинансирования. Рынок микрофинансирования все еще развивается. Возможно, что со временем во всех организациях будет доступна возможность страхования риска исполнения обязательств, в следствие сотрудничества со страховыми компаниями.

В качестве альтернативы микрозаймам можно предложить вариант использования банковской карты для тех, кто является постоянным клиентом МФО. По карте эффективный процент за год далеко не маленький, как и по микрозаймам, к тому же, обслуживание карты часто не бесплатное. Но есть один положительный момент: наличие льготного периода, в течении которого проценты не начисляются и пользоваться деньгами можно бесплатно. Это дает возможность вернуть долг до того, как придется платить огромные проценты (более 30%) за использование заемных денег.

Микрокредит лучше брать только в том случае, если нет других вариантов, при этом на как можно меньший срок. Если же заемщика интересует кредит для развития бизнеса, то лучше всего подавать заявку не в один банк, что увеличит шансы получения денег. В любом случае, внимательно читать договор, оценивая свои планы и перспективы, а также анализировать подъемность реальной суммы переплаты по кредиту должен каждый заемщик.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий