Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды от акций

Жить, как рантье – мечта любого нормального человека. Сначала вы работаете на капитал, а затем капитал начинает работать на вас, притом вы полностью перестаёте работать, но живёте не хуже, чем во времена, когда занимались активной деятельностью.

Я решил взять среднестатистического россиянина и посчитать сможет ли он инвестировать некую сумму денег в акции, чтобы затем всю жизнь жить на дивиденды от них, и если да, то какая сумма для этого нужна. Вот что у меня получилось.

Исходные данные.

Допустим, что наш среднестатистический россиянин зарабатывает 500 долларов в месяц. Таким образом, его годовой доход составляет 6000 долларов в год.

По-хорошему каждый может обеспечить себе такой ежемесячный и годовой доход, работая на дядю. Но задача создать пассивный доход на ту же сумму может выглядеть достаточно сложной задачей. Я не буду вдаваться в подробности какими путями создать денежный поток в 6000 долларов в год может быть проще. Исхожу из условия, что это нужно сделать через инвестиции в акции и продолжаю считать.

Для максимизации реальности условий задачи я буду исходить из предположения, что средняя дивидендная доходность по портфелю составляет 5% годовых.

Простая калькуляция.

Исходя из указанной дивидендной доходности имеем, что для того, чтобы получать 6000 долларов ежегодно до конца жизни, необходимо приобрести портфель акций на 120 000 долларов.

При этом деньги будут поступать в виде резких выплат раз в год, а инвестору необходимо самостоятельно разбивать на 12 месяцев.

Я специально выполнял расчёты в долларах, чтобы вам было легче понимать масштабы инвестиций. Если делать конвертацию в рубли по сегодняшнему курсу, то мы будем иметь необходимость вложить 8 900 000 рублей, чтобы иметь возможность ежемесячно жить на 37 000 рублей.

Мне кажется, что эти цифры звучат весьма неубедительно. Вряд ли кто-то захочет запустить почти 9 миллионов в фондовую биржу, чтобы получать сумму едва ли дотягивающую до 40 тысяч. Однако люди как инвестировали, так и продолжают инвестировать в акции. Почему люди продолжают инвестировать? Разгадка этого феномена достаточно проста.

Почему люди инвестируют в акции, если с них такой маленький дивидендный доход?

Ответ кроется в самом смысле инвестирования, в самой концепции инвестиций. Как известно, в 40-45 лет человек выходит на пик производительности и зарабатывает столько, что ему становится достаточно сложно проесть все деньги.

Излишек настолько большой, что рабочий человек без труда накапливает подушку безопасности, а в ряде случаев и вовсе сорит деньгами, не зная во что их инвестировать.

Этот момент необходимо использовать для того, чтобы растянуть момент излишка денег на максимально длинный промежуток времени. Для этой цели, как нельзя лучше, подходят акции дивидендных аристократов.

Таким образом, грамотный человек никогда не инвестирует в акции последние деньги или капитал, на который он мог бы хорошо жить здесь и сейчас, а не в будущем только лишь с целью в будущем обеспечить для себя стабильный пассивный денежный поток. Но инвестиции в акции дают уверенность в стабильном и благополучном финансовом будущем.

Более того, отрывать от себя 9 миллионов рублей для инвестиций не потребуется, потому что грамотная покупка акций всегда происходит плавно, как правило, по стратегии усреднения, которая позволяет не только растянуть инвестиции во времени, но и существенно сэкономить на покупке активов.

Почему дивидендная доходность чаще всего выше, чем та, которую официально объявляют?

Многие люди не задумываются о том, что компании, которые выплачивают дивиденды по акциям, на самом деле платят больше, чем объявляет совет директоров. Это происходит благодаря реализации следующей схемы.

Допустим, сегодня вы покупаете акцию некоторой компании за 100 долларов. Через год по этой акции выплачиваются дивиденды в размере 5%, то есть вы получаете доход в сумме 5 долларов. Эту схему покупки акций и дальнейшего получения дивидендов знают все и именно её имеют в виду при подсчётах возможности получения пассивного дохода и жизни за счёт дивидендов.

При этом опускаются следующие моменты. Через год акция может стоить уже 200 долларов. Если при этом совет директоров примет решение платить акционерам 5% дивидендами, то доходность от обладания акцией будет равно 10 долларам, а для вас дивидендная доходность станет равна 10%.

Ещё через год акция может вырасти в цене до 400 долларов. Тогда дивидендная доходность в 5% в натуральном выражении вырастет до 20 долларов, а для вас лично будет равняться 20% годовых (напомню, что акцию вы покупали за 100 долларов).

Такая практика регулярно наблюдается на фондовых рынках стран с развивающейся экономикой (к коей можно причислить и Россию), поэтому реальная дивидендная доходность для инвесторов, которые держат акции достаточно долго, чаще всего выше той, о которой говорит совет директоров, объявляющий очередную выплату.

Сложная калькуляция.

Теперь, когда мы подкованы секретными знаниями о том, как работает рынок акций и как правильно инвестировать, чтобы получать максимальный дивидендный поток, попробуем сделать перерасчёт.

Выше я писал, что для того, чтобы получать 500 долларов в месяц нужно вложить 120 000 долларов в акции и ожидать дивидендную доходность в 5% годовых.

Теперь забудьте это и представьте, что мы вложили всего 30 000 долларов. В первый год вы получите 5% дивидендной доходности, затем акции вырастут в два раза, а через год ещё раз удвоят свою стоимость. Тогда в момент, когда совет директоров будет объявлять дивидендную доходность в 5%, вы по факту будете получать 20%, то есть искомые 500 долларов в месяц на которые мы и рассчитывали, производя первоначальную покупку акций.

Более того, вы можете полученные дивиденды реинвестировать в покупку новых акций, пока стоимость ранее приобретённых акций растёт в цене. Тогда вы ещё больше снизите сумму, которая необходима для целевых выплат по дивидендам, ведь реинвестированные деньги вы никогда сами не зарабатывали, а получили их из воздуха в виде процентов.

Вывод.

Подытоживая можно отметить следующие моменты.

Жить на дивиденды от акций вполне возможно и при этом не потребуется вкладывать десятки и сотни миллионов рублей. Достаточно один раз грамотно подойти к выбору акций, купить их, а затем максимально долго держать активы, рассчитывая на прирост их стоимости. А он наступит неизбежно на длинном горизонте, потому что это закон рынка.

Будет гораздо лучше, если вы купите акции не один раз, а будете делать это регулярно, стабильно докладывая новые деньги в покупку дополнительных акций. Эта стратегия поможет усреднить рыночную цену акций, которые вы приобретаете на рынке.

Приплюсуйте к этому реинвестирование дивидендного дохода и вы сможете запустить эффект сложного процента, когда вложенные первоначальные деньги дают новые деньги из воздуха (в виде процентов), на которые покупаются дополнительные акции и которые приносят новые деньги из воздуха. В какой-то момент вы обнаружите, что значительная часть вашего портфеля состоит из акций, которые были куплены за деньги, которые вы не зарабатывали.

Самый главный вывод: чем дольше вы инвестируете, тем больше будет ваш доход. Не важно как много вы инвестируете, а важно как долго. Лучше вкладывать в покупку акций 10% от своего дохода на протяжении 5 лет, чем 50% дохода, но пару лет. Думаю, что прочитав вышеизложенное вы сможете самостоятельно ответить почему.

Оцените статью
FinansistMSK.ru
Добавить комментарий