Виды банковских кредитов. Что должен знать заемщик

Чтобы удержать конкурентные преимущества, банки вынуждены периодически изменять действующие условия кредитования и предлагать новые потребительские программы, которые смогут удовлетворить потребности их клиентов.

Такое многообразие привело к тому, что на сегодняшний день на рынке розничных займов представлено так много потребительских продуктов, которые отличаются условиями предоставления денег и размером процентных ставок, что потенциальные заемщики стали испытывать определенные трудности при выборе кредитных программ. На самом деле выбрать «правильный» заем, который будет соответствовать всем заявленным требованиям заемщика, совсем несложно, если понимать, какие существуют основные виды потребительских кредитов и в чем состоят их ключевые особенности.

Срок погашения

Банки предоставляют как краткосрочные займы (на 1-3 года), так и долгосрочные (до 25-30 лет). При этом небольшой срок погашения больше характерен для беззалоговых потребительских кредитов, а при оформлении залоговых займов (например, ипотеки) срок кредитования может быть максимальным.

Обеспеченные и необеспеченные

Если по условиям предлагаемой банком кредитной программы заемщику придется в качестве залога по кредиту предоставить какое-либо свое имущество (например, земельный участок, гараж, квартиру и т. д.) – то это обеспеченный кредит, в рамках которого можно получить:

  • заем на покупку автомобильного транспорта или недвижимости (ипотека на квартиру, дом, кредит на покупку подержанного автомобиля и т. д.). В этом случае выданные банком деньги могут быть использованы только по целевому назначению, предусмотренному условиями программы (на покупку);
  • под залог (имущества). По условиям таких программ кредитодержатель получает определенную сумму средств, предоставив банку в качестве залога свое ликвидное имущество (например, кредит под залог недвижимости).

Необеспеченные займы выдаются без залогов, поэтому они более доступны для заемщиков. Для их получения не нужно быть собственником какого-либо имущества или привлекать поручителей, а зачастую банки даже выдают такие кредиты без документов, подтверждающих доход. Но потребительские беззалоговые займы отличаются достаточно высокими процентными ставками и жесткими штрафными санкциями за несвоевременную оплату кредита, что должны учитывать заемщики при их оформлении.

Целевые и нецелевые

Если в условиях программы четко обозначена цель использования заемных средств, то это целевой кредит и заемщик должен потратить полученные от банка деньги так, как этого требует кредитор (например, на покупку, на ремонт и т. д.). В противном случае (когда в условиях указано «на текущие потребности», «на неотложные нужды» и т. д.) клиент сможет сам решить, как ему потратить заемные средства. Стоит отметить, что банки отказались от многих целевых программ, признав их невыгодными и неликвидными, поэтому целевое кредитование больше характерно для залоговых займов.

Место оформления кредита и получения денег

Большая часть займов оформляется в банковских отделениях, но заявки на некоторые кредиты можно не только подать прямо в торговых точках, где реализуется товар, а и там же получить деньги для совершения покупок. Самые яркие примеры – это автокредит, который можно оформить прямо в автосалоне, если в нем работает представитель банка или кредит на товар (например, на бытовую технику). Но, независимо от того, где был получен заем (в торговой точке или отделении), вносить ежемесячные платежи и погашать долг заемщик сможет только в кассах банка или через терминалы самообслуживания (в крайнем случае – безналичным перечислением с другого счета или онлайн).

Срок рассмотрения кредитной заявки

В зависимости от этого параметра, выделяют стандартные кредиты, в день обращения и экспресс займы. В первом случае банк может рассматривать кредитную заявку достаточно долго (до 3-х дней по беззалоговым кредитам и до 7-10 дней по залоговым), но зато заемщик тогда сможет получить деньги на более оптимальных условиях и по относительно низкой ставке.

Кредит в день обращения можно оформит за один рабочий день при условии, что банк получил все необходимые документы для оценки поданной заемщиком кредитной заявки. А уникальность экспресс кредитования состоит в том, что выдача денег происходит уже через 15-20 минут после обращения заемщика в банк, что особенно актуально тогда, когда деньги нужны в максимально короткие сроки.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий