Взять кредит сейчас или накопить? Рассматриваем варианты

Взять кредит сейчас или накопить? Рассматриваем варианты

Традиционно в России к кредиту относятся, как к своего рода халяве. Считается, что если банк одобрил выдачу денег, то это подарок судьбы. Хочу предостеречь от таких мыслей, потому что они вредные. Кредит – это базовый финансовый инструмент. Он может принести как пользу, так и быть во вред.

Нельзя брать кредиты на развлечения и на то, что в будущем не будет приносить доход. Стоит обратить внимание и на экономические обстоятельства вокруг человека, который берёт кредит. Они могут быть разными. Я хочу рассказать вам в каких случаях брать кредит оправданно.

Берите кредит, если покупка быстро дорожает

Кредитные средства точно помогут, если товар, который вы хотите купить дорожает быстрее, чем проценты, которые капают по договору с банком. Привести конкретный пример такого кредитования сложно. Мне видится, что для таких покупок лучше всего использовать кредитные карты с льготным периодом обслуживания. В ряде случаев процент платить вообще не придётся.

Не берите кредит под растущие цены, если вам придётся отдавать кредит более года. За это рост цен может не только остановиться, но и начать снижаться. При этом кредитный договор на иных условиях с вами никто не перезаключит.

Берите кредит, чтобы купить валюту

Рисковые люди во времена кризисов берут кредит в рублях, чтобы купить доллары, золото и акции крупных компаний. Если у вас есть опыт вложений, если вы профессиональный инвестор, то такой кредит будет относительно безопасен.

Есть ещё один интересный вариант кредита под покупку валюты. Если взять в мае-июне рублёвый кредит и сразу же перевести его в доллары, то можно хорошо сыграть на разнице курса валют, потому что в декабре рубль традиционно проседает на 12-15%. Но это очень рисковый вариант. Его относительно безопасный случай – использование кредитной карты с большим беспроцентным периодом.

Будьте осторожны со скачками курса валют. Случается, что и рубль подрастает относительно доллара. У вас не будет времени ждать, пока рубль снова рунет, потому что вам необходимо платить проценты по кредиту.

Берите кредит на жильё, если взнос по аренде близок к ипотечному

Большинство регионов России не могут похвастаться низкой стоимостью найма жилья. Те люди, которые соглашаются снять жильё обычно договариваются с кем-либо, чтобы делать это в складчину. То есть фактически снимают не квартиру полностью, а комнаты в квартире, чтобы выходило дешевле.

Дело в том, что зачастую аренда жилплощади приближается по своему размеру к ежемесячному платежу по ипотеке. Но в случае с ипотекой результатом станет приобретённый актив. Нужно помнить, что арендный платёж может быть увеличен по требованию собственника, а сумма платежа по ипотеке остаётся неизменной на протяжении всего действия кредитного договора.

Вы должны вкладывать только в тот объект, который ликвиден и который вам действительно нужен. Точно не стоит брать ипотеку под жильё, которое находится в неблагополучном районе или имеет проблемы с качеством.

Берите кредит, чтобы уйти от срочной продажи активов

В ситуации, когда срочно нужны деньги, люди готовы срочно расстаться со своими активами. Этого делать не стоит. Будет лучше, если активы будут продаваться в спокойном ритме без скидки. Это позволит минимизировать потери от продажи относительно небольшим кредитным процентом.

Я никогда не попадал в подобные ситуации, но в тяжёлой ситуации я бы не стал продавать голубые фишки на фондовом рынке по бросовым ценам. Лучше взять кредит переплата по которому точно не превысит ожидаемый рост акций. В целом я советую иметь подушку безопасности на 6-12 месяцев, чтобы избегать неприятностей.

Общее правило такое – если кредит выгоден, то его стоит взять. Во всех остальных случаях отказывайтесь. В случае, если вы решились взять кредит удостоверьтесь, что умещаетесь в классические рамки заёмщика.

Признаки, что вы сможете вернуть кредит

Есть три признака, которые гарантируют вам лёгкий возврат кредита. Вот они.

Ежемесячный платёж по всем видам кредита не превышает 30%. Будет лучше, если вы ограничитесь 20%. Мои друзья, которые отдают 40% своего дохода на выплату кредита говорят, что качество их жизни заметно ухудшилось из-за долгов. Про людей, которые относят половину дохода в банк я даже не хочу говорить.

У вас есть подушка безопасности на три месяца. У меня она есть на полгода. Хорошо, если она ещё тоще и на неё можно прожить год. Эти деньги не тратятся никогда до наступления неблагоприятных событий. Например, можно взять деньги в случае увольнения или проблем в бизнесе, но не стоит тратить подушку на закрытие кредита.

Кредит грамотно подобран. Кажется смешным, но мой друг взял потребительский кредит, чтобы купить квартиру. Нужно ли отдельно сказать, что теперь он серьёзно переплачивает за своё решение.

Оцените статью
Финансист | Сайт о заработке, сохранении и приумножении денег
Добавить комментарий